10 maneras de evitar las deudas durante las vacaciones
Para muchas personas, la temporada de vacaciones de invierno es una oportunidad para darse un gusto, y no solo para darse caprichos especiales. Durante esta época se realizan muchas compras adicionales, desde fiestas hasta regalos. Todo suma, y este año la gente planea gastar más que nunca.
Según una encuesta Consumer Pulse de KPMG de 2024 , los consumidores estadounidenses planean gastar un 4% más en gastos de vacaciones este año en comparación con 2023, alcanzando un promedio de $ 948 por persona.
Eso es genial si puedes permitirte gastar tanto, pero no siempre es así. Una encuesta de Morning Consult de 2024 reveló que el 20 % de los adultos estadounidenses dijeron que tendrán que endeudarse para pagar las celebraciones y obligaciones de las fiestas.
Si bien es tentador pedir prestado lo que no puedes pagar, rara vez es una buena idea. El placer será temporal, ya que pronto tendrás que hacer frente a las facturas. Aquí te presentamos 10 excelentes maneras de evitar las deudas durante las fiestas.
1. Calcular los costes reales de las vacaciones
“Con las tasas de inflación y el aumento de precios, puede resultar más difícil comprar regalos impulsivos de último momento o incluir algunos obsequios adicionales”, explicó Courtney Burrell, profesional financiera sénior de Empower, en una entrevista por correo electrónico. “Primero, crea una lista de todos tus gastos de vacaciones”.
Procura que todo sea exhaustivo, incluyendo gastos comunes como decoraciones, viajes, eventos, entretenimiento, tarjetas, papel de regalo, comida y gastos de envío. Haz un recuento de todo. Con esta información, puedes evitar quedarte sin dinero y tener que pagarlo todo con tarjeta de crédito.
2. Establece tu límite personal
En función de los gastos reales que tengas durante las vacaciones, determina cuánto quieres gastar realmente. “La forma en que distribuyas tu presupuesto de vacaciones dependerá de lo que sea más importante para ti”, dijo Burrell.
“Este año, es posible que priorices los viajes para visitar a familiares que normalmente solo ves durante las fiestas en lugar de las decoraciones, o que reduzcas los compromisos sociales para tener un presupuesto más grande para los regalos navideños”, dijo.
Cuando alcance una cifra de gasto cómoda y sepa que tiene esa cantidad de efectivo en sus cuentas bancarias, considérelo su límite de gasto personal. Comprométase a mantener sus gastos en ese límite o por debajo de él.
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3. Elimina tus cargos en tiempo real
Las tarjetas de crédito no solo son seguras y convenientes. Si sus cuentas tienen un programa de recompensas, acumulará efectivo, puntos o millas a medida que las utilice.
Sin embargo, también puede resultar tentador gastar de más cuando el límite de la tarjeta es alto. Ten en cuenta que es dinero que tienes que devolver y no te sentirás tan bien cuando llegue la factura.
Este año, considere adoptar un nuevo enfoque. Instale la aplicación bancaria en su teléfono y, cada vez que realice un cargo, transfiera ese monto exacto desde su cuenta corriente a la cuenta de la tarjeta de crédito.
Usted se mantendrá libre de deudas, no tendrá que realizar un pago mensual y sus recompensas no se devaluarán por los intereses aplicados.
4. Usa dinero en tu billetera
“Un método eficaz y a menudo pasado por alto es utilizar un sistema de solo pago en efectivo para las compras navideñas”, dice Jeff Rose, planificador financiero certificado y fundador del sitio web GoodFinancialCents.
“Es muy sencillo: retira una cantidad fija de efectivo en función de tu presupuesto y utiliza solo esa cantidad para todos tus gastos de vacaciones. Este enfoque táctil te permite ser más consciente de cada dólar que gastas, lo que reduce la probabilidad de gastar de más en comparación con pasar una tarjeta”, afirma Rose.
Asegúrate de guardar todos los recibos en caso de que necesites hacer un cambio o una devolución, y vigila de cerca tu billetera. A diferencia de lo que ocurre con las tarjetas de débito y crédito, si pierdes o te roban tu dinero, es probable que lo pierdas para siempre.
5. Realice un seguimiento de los gastos de las vacaciones con hojas de cálculo y una aplicación
Incluso con las mejores intenciones, los gastos pueden salirse de control durante las agitadas fiestas.
Para evitarlo, Amanda Webster, directora de operaciones de Fund&Grow, una empresa que ayuda a las empresas a conseguir financiación, recomienda crear una hoja de cálculo en Excel, Google Sheets u Open Office con todo lo que se quiere comprar.
“Puedes desglosar tus gastos para mostrar el gasto total y también cuánto gastas por persona”, dice Webster. “También debes tener en cuenta si alguno de estos nuevos cargos viene con condiciones promocionales especiales o si es necesario reembolsarlos antes de una fecha determinada”.
Consulte la hoja de cálculo antes de comprar y actualícela después.
Considere también utilizar una sola tarjeta para sus compras, de modo que pueda ver dónde y cuánto gastó en un solo estado de cuenta. “Esto también hace que sea mucho más fácil si tiene que hacer devoluciones o cambios después de las fiestas”, dice Webster.
Antes de salir, activa la función de alerta móvil en la aplicación de tu tarjeta de crédito. De esta manera, podrás controlar tus transacciones a medida que las realizas, ya que la empresa enviará notificaciones de compra a tu dispositivo en tiempo real.
Otra opción es utilizar una aplicación de administración de dinero que te avisará cuando estés acercándote a tu presupuesto asignado.
6. Compensar la inflación con descuentos
La encuesta de KPMG sobre compras navideñas para consumidores también reveló que el 39 % de los consumidores prefiere hacer sus compras de temporada en línea. Si usted se encuentra entre ellos, tómese un tiempo de antemano para investigar todos los descuentos disponibles que puede aplicar rápidamente a su carrito.
Como la inflación ha disparado el precio de muchos bienes y servicios , es posible que gastes mucho más en cosas que normalmente compras durante las fiestas. No quieres que la diferencia se convierta en una deuda de consumo que tendrás durante meses.
“Muchos de mis clientes utilizan Honey, una extensión de navegador gratuita que busca y aplica automáticamente códigos de cupón en el momento del pago”, afirma Steve Sexton, director ejecutivo de Sexton Advisory Group.
“Yo también lo uso. Es muy fácil. Puedes conseguir cupones y códigos promocionales en miles de tiendas e incluso reservar viajes. Reducir los costos es clave en estos momentos”, añade.
7. Vende artículos y compra con las ganancias.
Es perfectamente posible que puedas escapar de las vacaciones sin gastar un centavo de tus ahorros o usar tus tarjetas de crédito para todas las cosas que deseas.
Mire ahora alrededor de su casa y su jardín. Es probable que encuentre al menos algunos objetos de valor que no necesita pero que puede vender. Puede sorprenderse de lo mucho que puede ganar.
Por ejemplo, puede que hayas actualizado tu teléfono, pero el modelo anterior está acumulando polvo en tu cajón. Consulta cuánto puedes conseguir por él en sitios como Swappa, donde un iPhone 14 Pro Max de Apple en buenas condiciones puede suponer unos 478 dólares en tu bolsillo.
También es posible que tengas equipos deportivos y de ejercicio sin usar, muebles, ropa, joyas, obras de arte y otros artículos que puedas vender fácil y rápidamente en línea .
8. Reduzca su presupuesto para regalos
La presión por comprar el regalo adecuado puede llevar a gastar de más . Si el dinero escasea, Sexton recomienda intercambios de regalos como el de amigo invisible o el elefante blanco, en el que solo se compra para una persona. O regale a sus seres queridos productos horneados caseros, álbumes de recortes o adornos hechos a mano.
“Un año, junté recetas de mi madre, las convertí en libros y las regalé”, dice Sexton. “A la gente le encantaron. Ver a todos mis seres queridos en una comida compartida también es muy divertido y puede resultar muy económico”.
9. Carga una nueva tarjeta y gana un bono
Este puede ser el momento perfecto para abrir una nueva tarjeta de crédito con devolución de efectivo que ofrezca una gran bonificación por registrarse. Después de cargar una determinada suma dentro del plazo designado, la empresa le recompensará con dinero. Siempre que no acumule deudas, obtendrá una ganancia neta.
Un ejemplo es la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express , que ofrece un crédito de $200 en el estado de cuenta después de realizar un cargo de $2000 en los primeros seis meses.
Piense en cómo podría funcionarle una oferta como esta. Tal vez haya decidido limitar sus compras navideñas a $800. Cargue esas compras y pague la factura en su totalidad. Siempre que gaste otros $1200 en los próximos seis meses, obtendrá el bono de $200.
10. Canjea las recompensas de tu tarjeta de crédito
Es posible que este año no quieras tocar tus tarjetas de crédito y, en su lugar, pagues todo con efectivo o con una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta corriente. Eso está bien y te garantizará que no acumularás deudas.
Sin embargo, si tiene tarjetas de recompensas y las ha usado abundantemente en el pasado, inicie sesión en sus cuentas o revise su aplicación para ver si tiene recompensas que pueda canjear.
Puede ser elegible para recibir reembolsos en efectivo o puede usar sus recompensas para comprar tarjetas de regalo para gastar durante las fiestas (o regalar). Si sus tarjetas ofrecen recompensas en forma de puntos o millas, generalmente también puede canjearlas por efectivo o tarjetas de regalo , aunque la mejor opción suele ser para viajes.
Por último, imagina un Año Nuevo sin deudas.
Es evidente que hay muchos métodos que puede poner en práctica para evitar endeudarse mientras se prepara y disfruta de las fiestas. Pero una de las estrategias más eficaces es planificar con antelación y pensar en cómo se sentirá al abrir los resúmenes de su tarjeta de crédito.
“Tener deudas con tarjetas de crédito es una carga pesada”, dice Rose. “Imagina comenzar el nuevo año con total libertad para comenzar la vida que deseas”. Apóyate en esa sensación y deja que te guíe para tomar decisiones saludables desde el punto de vista financiero, ahora y en el futuro.
