Cómo afrontar los nuevos deducibles del seguro médico
Muchos estadounidenses con planes de seguro de salud con deducibles altos se enfrentan a una fría realidad al comienzo de cada año.
Esos deducibles deberán pagarse antes de que comience la mayor parte de la cobertura, lo que puede significar miles de dólares en nuevas facturas de atención médica .
Este tipo de impactos financieros pueden ser brutales para los pacientes con cáncer u otras enfermedades crónicas. Es posible que hayan pagado sus deducibles el año pasado y que ahora los hayan restablecido en enero.
Los pacientes que utilizan cuentas exentas de impuestos para reservar dinero pueden aliviar la crisis. No existen soluciones sencillas para solucionar el problema de quienes no tienen dichas cuentas.
Sin embargo, los defensores de los pacientes dicen que hay formas de afrontar el desafío.
Conozca el dolor financiero que puede esperar con un plan con deducible alto
Los pacientes deben conocer el tamaño de sus deducibles y cómo funcionan.
Esto puede resultar confuso. Un plan puede tener deducibles separados para individuos y familias. Es posible que usted alcance el deducible individual, pero que tenga que cumplir con el otro cuando los miembros de la familia reciben atención. También puede haber un deducible diferente para los medicamentos recetados.
Comprenda los pagos que deberá realizar después de alcanzar el deducible. Los planes de seguro generalmente exigen que los pacientes sigan pagando un porcentaje de su factura (denominado coseguro) hasta que alcancen el máximo de desembolso anual.
Muchas personas no entienden que aún tendrán que pagar el coseguro después de alcanzar el deducible, dijo Nicole Broadhurst, directora ejecutiva de Tennessee Health Advocates, que ayuda a los pacientes con la facturación médica.
El impacto financiero de la atención médica puede ser peor si acude a un médico que no esté dentro de la red de cobertura de su aseguradora. Asegúrese de que la atención médica esté dentro de la red de su aseguradora antes de acudir a la cita.
Examine detenidamente las facturas para detectar errores.
Las facturas médicas pueden estar llenas de errores. Es posible que alguien en el hospital o en el consultorio médico haya ingresado el código incorrecto para la atención que usted recibió. También es posible que hayan enviado una factura antes de que se resolviera la cobertura del seguro.
Para atención de emergencia, asegúrese de que la factura cumpla con la Ley Sin Sorpresas .
Esa ley exige que los pacientes reciban cobertura dentro de la red sin facturación adicional por la mayoría de los servicios de atención de emergencia. También ofrece otras protecciones para los pacientes tratados en un hospital dentro de la red.
Pide ayuda con grandes facturas médicas
Existen varias organizaciones que ayudan a las personas a gestionar las facturas médicas, entre ellas Tennessee Health Advocates de Broadhurst y la organización sin fines de lucro Patient Advocate Foundation, que ofrece un directorio en línea de recursos de ayuda.
Considere la posibilidad de solicitar ayuda financiera para una factura que parezca inmanejable. Algunos sistemas hospitalarios pueden brindar ayuda a personas con niveles de ingresos de hasta seis cifras.
Los pacientes deben ser persistentes a la hora de pedir ayuda o averiguar por qué se rechazó una solicitud. Esto puede haber sucedido debido a un error.
Los hospitales o proveedores de atención médica también pueden estar dispuestos a establecer planes de pago sin intereses.
Ahora es un buen momento para obtener la atención que estará cubierta.
Algunas evaluaciones de rutina y cuidados preventivos, como exámenes físicos anuales, deberían estar cubiertos independientemente del deducible.
Broadhurst recomienda obtenerlos a principios de año. Si los médicos encuentran algo que necesitan tratar, entonces usted tiene el resto del año para averiguar cómo manejarlo financieramente.
Si no hay nada de qué preocuparse, entonces quizás tenga tiempo para reservar dinero en caso de que el deducible se aplique más adelante en el año.
