Dinero milenario: ¿Qué les enseñarás a tus hijos sobre el dinero?
AP
Washington Hispanic:
Oye, internet: ¿Te acuerdas de los millennials? Muchos de nosotros nos hemos graduado de nuestros cafés con leche y brunches pausados para convertirnos en padres con trabajos, préstamos para automóviles y tal vez incluso una hipoteca.
En nuestro camino hacia la edad adulta, hemos experimentado dos crisis globales: una recesión y una pandemia. Muchos de nosotros también todavía llevamos montañas de deudas estudiantiles. Estos años han dado forma a nuestra perspectiva sobre el dinero, y ahora estamos enseñando a nuestros hijos lo que sabemos.
Estas son las lecciones de dinero que cinco padres millennials de todo el país quieren que sus hijos aprendan (las respuestas han sido editadas para mayor longitud y claridad):
‘NUNCA PIENSES QUE TU HIJO ES DEMASIADO PEQUEÑO PARA APRENDER’
LAURYNN VAUGHN, DE 37 AÑOS, DE KISSIMMEE, FLORIDA, ES MADRE SOLTERA DE DOS HIJAS, DE 5 Y 4 AÑOS. DIRIGE UNA GUARDERÍA QUE CERRÓ DURANTE LA PANDEMIA, PERO DESDE ENTONCES HA REABIERTO. TAMBIÉN ES UNA VOLUNTARIA ACTIVA.
«No quiero transmitir el hecho de que no me enseñaron sobre el dinero. Creo que cuanto antes enseñes a tus hijos, mejor. Ya les enseño que hay más o menos tres principios con el dinero. Lo No. 1 es dar. Lo segundo es ahorrar. Y la tercera cosa es que lo que te queda es lo que puedes disfrutar. Mis principios son un poco diferentes, en realidad hay cuatro: pago facturas, luego doy, ahorro y me sobra dinero para disfrutar. Enseñarles a su nivel es mejor que no enseñarles porque estás esperando a que lleguen a un nivel».
‘ES MEJOR SER UN ESTUDIANTE TRABAJADOR Y DEJAR LA UNIVERSIDAD CON MUCHA MENOS DEUDA’
MAE WAUGH BARRIOS, DE 34 AÑOS, DE HOLLISTON, MASSACHUSETTS, ES MADRE DE TRES HIJOS, DE 10, 4 Y 2 AÑOS. ELLA ES UNA ENTRENADORA DE INSTRUCCIÓN PARA LA ESCUELA SECUNDARIA Y ESTÁ EN UNA LICENCIA SIN GOCE DE SUELDO PARA CUIDAR DE SUS HIJOS DURANTE LA PANDEMIA. SU ESPOSO, FRANCISCO, DIRIGE UN NEGOCIO DE PAISAJISMO. ELLA TIENE $20,000 EN PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES POR PAGAR.
«Ese fue el error más grande que cometí en toda mi vida. Todo el mundo dijo ir a la universidad que quieras, sólo tomar los préstamos. Nadie me dijo las verdaderas consecuencias de los préstamos estudiantiles. Mi esposo no fue a la universidad. Nuestro plan es abrir una cuenta de ahorros para la universidad para (nuestros hijos) cuando regrese al trabajo. Es (también) mejor ser un estudiante que trabaja y dejar la universidad con mucha menos deuda. Mi esposo y yo nos hemos asegurado de que no nos quedemos tan empantanados por la deuda que no podamos sobrevivir. Hablamos mucho en la mesa de la cena sobre ser ricos y ser pobres. Si usted es rico, su dinero funciona para usted. Si eres pobre, trabajas por dinero».
«UN MAYOR ÉNFASIS EN LAS EXPERIENCIAS»
STEFFA MANTILLA, DE 36 AÑOS, DE HOUSTON, TIENE UN HIJO DE 4 AÑOS. ELLA ES UNA INSTRUCTORA CERTIFICADA DE EDUCACIÓN FINANCIERA, UNA EX CUIDADORA DE ZOOLÓGICOS Y FUNDADORA DEL SITIO WEB DE FINANZAS PERSONALES MONEY TAMER.
«En nuestro hogar, estamos poniendo un mayor énfasis en las ‘experiencias’ en lugar de en las ‘cosas’. (Para el cumpleaños de mi hijo), en lugar de comprar toneladas de regalos, compraremos un regalo y luego entradas para el museo infantil o el zoológico local. Alentamos a los familiares a dar regalos de experiencia, también, que pueden hacer juntos. Esto pone el foco en la familia y los amigos, al tiempo que le enseña a vivir con menos cosas alrededor».
‘NO TENER MIEDO A INVERTIR’
ALAN LAFRANCE, DE 37 AÑOS, DE AUSTIN, TEXAS, TIENE UN HIJO DE 5 AÑOS. TRABAJA EN MARKETING DIGITAL Y SU ESPOSA, MELADEE, ES TERAPEUTA RESPIRATORIA.
«Podrías pagar un auto en efectivo, pero podrías (obtener) un préstamo para ese auto y tomar ese capital e invertirlo. Si puedes ganar más con ese dinero, estás en una situación mucho mejor en general. En algún momento no puedes simplemente ardilla todo lejos, tienes que empezar a dejar que el dinero funcione para ti. Como padres, queremos que nuestros hijos ahorren, pero en realidad, puedes hacer eso demasiado y realmente perder muchas oportunidades».
‘CONSTRUIR OTRA FUENTE DE INGRESOS’
JERNESSA JONES, DE 39 AÑOS, DE FLORENCE, ALABAMA, ES MADRE SOLTERA DE UN HIJO DE 6 AÑOS Y ES CONSEJERA FINANCIERA ACREDITADA EN OPERATION HOPE, UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DE EDUCACIÓN FINANCIERA. SE GRADUÓ DE UN PROGRAMA DE MBA DURANTE LA PANDEMIA, COMPRÓ UNA CASA Y COMENZÓ UN NEGOCIO DE ACCESORIOS DE MODA.
«Mi mamá y mi papá no eran dueños de un negocio y tampoco eran propietarios de viviendas. Estuve buscando casas el año pasado porque la propiedad de vivienda es el primer paso para construir riqueza generacional. Me di cuenta de que podía pagar las hipotecas de algunas de las casas que miraba, pero probablemente sería pobre en casa. Decidí dar un paso atrás y ver qué podía hacer para construir otra fuente de ingresos. El espíritu empresarial era otra cosa sobre la que podía enseñarle a mi hijo. De principio a fin, incluso cuando abrí mi cuenta bancaria comercial, él estaba allí».
