El gobierno se apresura a asegurar a EE. UU. que el sistema bancario es seguro
Los depositantes retiraron ahorros y los inversionistas vendieron ampliamente acciones bancarias el lunes mientras el gobierno federal se apresuraba a asegurar a los estadounidenses que el sistema bancario era seguro después de que dos quiebras bancarias alimentaran los temores de que más instituciones financieras pudieran caer .
El presidente Joe Biden insistió en que el sistema estaba a salvo después de que ocurrieran la segunda y la tercera quiebras bancarias más grandes en la historia de la nación en un lapso de 48 horas. En respuesta a la crisis, los reguladores garantizaron todos los depósitos en los dos bancos y crearon un programa que en la práctica ofreció un salvavidas a otros bancos para protegerlos de una corrida de depósitos.
“Sus depósitos estarán allí cuando los necesite”, dijo Biden al público, buscando proyectar calma. También dijo que los ejecutivos bancarios responsables de las quiebras rendirán cuentas.
En otros desarrollos, la Reserva Federal anunció que reevaluaría su supervisión de Silicon Valley Bank .
“Necesitamos tener humildad y realizar una revisión cuidadosa y exhaustiva de cómo supervisamos y regulamos esta empresa, y qué debemos aprender de esta experiencia”, dijo Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Fed, quien liderará el esfuerzo.
Los reguladores cerraron el banco el viernes después de que los depositantes se apresuraran a retirar sus fondos de una sola vez. El único fracaso más grande en la historia bancaria de EE. UU. fue el colapso de Washington Mutual en 2008. Signature Bank, con sede en Nueva York, fue incautado por los reguladores el domingo por la noche en la tercera falla más grande en los EE. UU.
En ambos casos, el gobierno acordó cubrir los depósitos, incluso aquellos que excedían el límite asegurado por el gobierno federal de $250,000.
A pesar del mensaje de la Casa Blanca, los inversores se desprendieron ampliamente de las acciones de los bancos . Las acciones de First Republic Bank cerraron con una caída de más del 60% incluso después de que el banco dijera que estaba recibiendo fondos de emergencia de la Reserva Federal y dinero adicional de JPMorgan Chase.
Las acciones de KeyCorp y Comerica se desplomaron casi un tercio. Las acciones de franquicias conocidas como Charles Schwab, Fifth Third Bank, Truist y Huntington Bancshares cayeron en dos dígitos.
La liquidación ocurrió en parte porque el país despertó a un nuevo sistema bancario y los inversionistas tuvieron que encontrar a los ganadores y perdedores, dijeron expertos bancarios.
No había garantía de que la ansiedad no se propagara. Los clientes de otros bancos con depósitos superiores al límite de $250,000 permanecieron en riesgo de perder el acceso a su dinero por un tiempo.
El hecho de que el gobierno cubriera a Silicon Valley Bank y Signature Bank “no significa que vaya a cubrir a estos bancos más pequeños”, dijo Chris Caulfield, socio principal de West Monroe.
Wesley Zheng, cofundador y director ejecutivo de Posh Robotics, que está trabajando para desarrollar baterías sostenibles, dijo que moverá $4 millones de Silicon Valley Bank a JPMorgan Chase.
“No más bancos pequeños. Tenemos muchas otras cosas en las que estamos trabajando, no queremos preocuparnos por averiguar la gestión de riesgos de los bancos con los que estamos trabajando”, dijo.
Además, las acciones del gobierno sugirieron que respaldaría todos los depósitos si hacerlo evita daños a la economía en general.
“Todo está ahora cubierto. Es un hecho. No importa cuán especializado o aislado esté su banco, si hay riesgo de contagio, los reguladores han dejado claro que van a intervenir”, dijo Norbert Michel, experto en políticas bancarias del Cato Institute, de tendencia libertaria.
En medio de la liquidación de bancos medianos, los inversionistas se mantuvieron relativamente tranquilos sobre la salud de los baluartes bancarios más grandes del país, como Citigroup, Bank of America y Wells Fargo. Los inversores aparentemente llegaron a la conclusión de que el único lugar para estar seguros en la banca era con las instituciones reguladas más estrictamente del país.
En particular, las acciones de JPMorgan Chase, el banco más grande del país con más de $ 3 billones en activos, cayeron un modesto 1,8% el lunes.
Los bancos regionales fueron vistos como los más riesgosos, ya que no tienen la escala para competir con competidores más grandes. Los grandes saldos de cuentas, que alguna vez se consideraron una señal positiva de que los clientes de un banco están bien, eran un pasivo, ya que podían retirarse a la primera señal de problemas.
“No me gustaría dirigir un banco regional en este momento donde mis servicios no son diferentes a los de mi competencia”, dijo Caulfield.
Los reguladores internacionales también tuvieron que intervenir para aliviar los temores. El Banco de Inglaterra y el Tesoro del Reino Unido dijeron que facilitaron la venta de una subsidiaria de Silicon Valley Bank en Londres a HSBC, el banco más grande de Europa. El acuerdo protegió 6.700 millones de libras (8.100 millones de dólares) de depósitos.
Según el plan anunciado por los reguladores estadounidenses, los depositantes de Silicon Valley Bank y Signature Bank pudieron acceder a su dinero. Un nuevo programa de la Fed permitirá a los bancos publicar ciertos valores de alta calidad como garantía y pedir prestado de un fondo de emergencia del gobierno.
El Tesoro ha reservado $ 25 mil millones para compensar cualquier pérdida. Sin embargo, los funcionarios de la Fed dijeron que no esperan tener que usar ese dinero, dado que los valores ofrecidos como garantía tienen un riesgo muy bajo de incumplimiento.
Los reguladores bancarios de Nueva York tomaron posesión de Signature Bank el domingo, expulsaron a sus líderes y entregaron el control diario a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
La gobernadora de Nueva York, Kathy Hochul, dijo que la decisión del Departamento de Servicios Financieros del estado tenía como objetivo evitar una crisis más grande que involucre a más bancos.
“Nuestro punto de vista era asegurarnos de que toda la comunidad bancaria aquí en Nueva York fuera estable, que podamos proyectar calma”, dijo Hochul el lunes en una conferencia de prensa.
Ella dijo que un alto volumen de retiros que comenzó la semana pasada continuó con transacciones en línea durante el fin de semana. El banco abrió el lunes bajo el nombre de Signature Bridge Bank.
Signature, que se fundó hace más de dos décadas, tiene unas 40 oficinas en todo el país y dice que se centra en la banca para empresas privadas, sus propietarios y altos directivos.
Aunque las medidas del domingo marcaron la intervención gubernamental más amplia en el sistema bancario desde la crisis financiera de 2008, las acciones fueron relativamente limitadas en comparación con hace 15 años.
Los dos bancos en quiebra no han sido rescatados y no se les ha proporcionado dinero de los contribuyentes.
Michele Barry, una maestra que estuvo en Silicon Valley Bank el lunes, dijo que los miembros de la FDIC y los empleados del banco estaban disponibles para responder preguntas.
Barry, que también dirige un programa extraescolar para niños, quería asegurarse de que sus cuatro empleados cobrarían. Le dijeron que todos los cheques del viernes serían honrados, junto con sus pagos automáticos.
Barry dejó suficiente en su cuenta para cubrir los pagos, pero transfirió la mayor parte de su dinero a otro banco. Ella dijo que la tranquilidad de Biden fue útil.
«Soy de Sudáfrica. Lo más probable es que si esto sucediera en Sudáfrica, nadie aseguraría su dinero”, dijo.
