Los préstamos con garantía hipotecaria alcanzan su nivel más alto en 16 años
Los propietarios de viviendas que han acumulado valor en sus viviendas están aprovechando ese valor al ritmo más alto desde 2008, según un informe de CoreLogic .
El área metropolitana de DC se ubica entre las 10 mejores en préstamos con garantía hipotecaria hasta el primer semestre de 2024.
“En el área metropolitana de DC, los precios de las viviendas se han disparado mucho, un aumento promedio del 36% en los últimos cinco años. Las casas valen mucho más ahora. No hay muchas casas a la venta, lo que mantiene los precios altos. El área de DC tiene buenos empleos”, dijo Archana Pradhan, economista de CoreLogic.
Los préstamos con garantía hipotecaria a nivel nacional totalizaron $23.6 mil millones en los primeros dos trimestres de 2024, un 69% más que en el mismo período del año pasado. La tasa promedio de un préstamo con garantía hipotecaria actualmente es del 8,36% según Bankrate.
El informe no mencionó los montos promedio de los préstamos de capital como porcentaje de la relación préstamo-valor o LTV. El monto tomado en préstamo puede llegar hasta el 85% del capital existente, según LendingTree .
Los precios promedio de las viviendas en todo el país han aumentado más del 40% desde 2020, según la Reserva Federal, y mucho más en muchas áreas del país.
Los préstamos con garantía hipotecaria son diferentes de los préstamos con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), en los cuales el propietario obtiene una línea de crédito de la que puede disponer según sus necesidades y cuyo saldo se convierte en una segunda hipoteca de pago, generalmente después de 10 años. Un préstamo con garantía hipotecaria es una suma global de efectivo que se deduce del capital que el propietario tiene por adelantado, con una tasa fija que se debe pagar durante un período de tiempo fijo.
Ambos son una alternativa a las refinanciaciones con retiro de efectivo, que requieren una nueva hipoteca y, en la mayoría de los casos, casi con certeza, una tasa hipotecaria más alta.
Según Core Logic, el área metropolitana de DC ocupa el puesto número 10 en préstamos con garantía hipotecaria en los dos primeros trimestres del año, con aproximadamente $600 millones. No desglosó el número de préstamos con garantía hipotecaria individuales por área metropolitana. Los Ángeles encabeza la lista, con $1.88 mil millones, un aumento de casi seis veces con respecto a 2023, según CoreLogic. Siete de las 10 principales áreas metropolitanas para préstamos con garantía hipotecaria este año están en California.
El informe de CoreLogic no citó datos específicos sobre las razones más comunes del aumento vertiginoso de los préstamos con garantía hipotecaria, pero señala una dinámica que ahora es diferente de lo que se consideraba un uso irresponsable del capital en la década de 2000.
“Los prestamistas repartían dinero a diestro y siniestro. Las normas eran laxas. Los prestatarios arriesgados con bajas calificaciones crediticias podían obtener préstamos sin aportar ingresos. Ahora las cosas son mucho más estrictas para evitar que se repitan esos días”, dijo Pradhan.
Con las altas tasas hipotecarias existentes y el bajo inventario de casas disponibles para la venta, cada vez más propietarios optan por quedarse en su casa en lugar de mudarse a una más grande. Muchos de los que hace unos años fijaron tasas considerablemente más bajas que las actuales ven el valor líquido como una forma de renovar y ampliar sus casas existentes para quedarse en su casa.
Muchos también pueden estar utilizando ese capital para consolidar otras deudas con intereses altos. Las tasas de las tarjetas de crédito, por ejemplo, siguen cerca de un máximo histórico, con un promedio del 20% o más.
