10 errores de IRA que debes evitar
Desde contribuciones hasta conversiones y distribuciones, no caiga en estas trampas al administrar su IRA.
Esperando hasta la hora undécima para contribuir
Los inversores tienen hasta la fecha límite de presentación de impuestos (normalmente el 15 de abril) para realizar una contribución a una IRA si quieren que cuente para el año anterior.
Muchos inversionistas realizan sus contribuciones justo antes de la fecha límite en lugar de invertir cuando cumplen los requisitos (el 1 de enero del año anterior). Esas contribuciones de último minuto tienen menos tiempo para capitalizarse, y eso puede acumularse.
Suponiendo que las contribuciones a una IRA Roth son las mejores
Financiar un Roth en lugar de un IRA tradicional puede no ser siempre la respuesta correcta.
Para los inversores que pueden deducir su aportación a una IRA tradicional en sus impuestos y que aún no han ahorrado mucho para la jubilación, una IRA tradicional deducible podría ser la mejor opción. Esto se debe a que su tasa impositiva durante la jubilación suele ser más baja que cuando realizan la aportación.
Pensar en las contribuciones al IRA como una decisión de una u otra
Decidir si contribuir a un IRA Roth o tradicional depende de su nivel impositivo actual en comparación con el que tendrá durante su jubilación.
Si no tiene idea y sus ingresos le permiten hacer una contribución deducible a una IRA, es razonable dividir la diferencia e invertir la mitad en cada uno.
Realizar una contribución IRA no deducible a largo plazo
Si gana demasiado para contribuir a una IRA Roth, también gana demasiado para hacer una contribución a una IRA tradicional que sea deducible de impuestos.
La única opción abierta a los contribuyentes de todos los niveles de ingresos es una IRA tradicional no deducible, pero esto expone a los inversores a dos grandes inconvenientes: distribuciones mínimas requeridas (RMD) e impuesto a la renta ordinaria sobre los retiros.
Suponiendo que una IRA Roth de puerta trasera estará libre de impuestos
La puerta trasera de una IRA Roth debería ser una maniobra libre de impuestos o casi libre de impuestos en muchos casos.
Pero para los inversores con importantes activos IRA tradicionales que nunca han sido gravados, la maniobra puede ser parcialmente gravable, gracias a “ la regla prorrateada ”.
Suponiendo que una IRA Roth de puerta trasera está fuera de los límites
Sin embargo, los inversores con importantes activos IRA tradicionales que nunca han sido gravados no deberían descartar automáticamente la idea de una IRA de puerta trasera.
Si tienen la oportunidad de transferir su IRA al 401(k) de su empleador, pueden eliminar efectivamente esos activos 401(k) del cálculo utilizado para determinar si su IRA de puerta trasera está sujeta a impuestos.
No contribuir a una cuenta IRA más adelante en la vida
Realizar aportaciones a una IRA Roth en etapas posteriores de la vida puede ser atractivo para los inversores que planean heredar el dinero a sus herederos, quienes a su vez podrán realizar retiros libres de impuestos. Al fin y al cabo, las IRA Roth no imponen RMD . Las aportaciones a una IRA tradicional tienden a ser menos atractivas para los adultos mayores porque sí las imponen.
Retrasar las contribuciones al IRA debido a consideraciones de corto plazo
Los inversores podrían posponer las aportaciones a la cuenta IRA, suponiendo que inmovilizarán su dinero hasta la jubilación. No necesariamente.
Las contribuciones a una IRA Roth se pueden retirar en cualquier momento y por cualquier motivo sin impuestos ni penalizaciones, y los inversores pueden retirar el componente de ganancias de inversión de su dinero de IRA sin impuestos ni penalizaciones en circunstancias específicas.
Incumplimiento de la regla de los cinco años de la IRA Roth
Todos los inversores deben cumplir con la » regla de los cinco años «, lo que significa que los activos deben estar en la cuenta Roth durante cinco años antes de poder retirarlos. Y la situación se complica si su dinero está en una cuenta Roth porque convirtió los activos de una IRA tradicional.
Por lo tanto, obtenga asesoramiento fiscal si necesita retirar dinero de una cuenta IRA Roth poco después de depositarlo.
Duplicar los refugios fiscales en una cuenta IRA
También conviene evitar cualquier tipo de inversión que ofrezca ventajas fiscales . Esto se debe a que normalmente se paga un precio por esas ventajas, que no se necesitan porque el dinero está en una cuenta IRA.
